Descubra Quanto Seu R$ 1 Milhão Pode Render a 100% do CDI com a Alta dos Juros!
Comparação de Investimentos de Renda Fixa com a Selic a 14,25%
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um dos principais indicadores da renda fixa no Brasil e, com frequência, acompanha a taxa Selic, que atualmente está em 14,25%. Normalmente, o CDI fica entre 0,1% e 0,2% a menos que a Selic, o que coloca o índice em torno de 14,15%. Esse cenário gera um ambiente propício para investidores que buscam aplicações atreladas ao CDI, como CDBs e LCIs/LCAs, que podem oferecer retornos mais atrativos. Vamos explorar como um investimento de R$ 1 milhão se comportaria em diferentes opções de renda fixa.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs são um dos investimentos de renda fixa mais populares entre os brasileiros, recebendo grandes aportes todos os anos. Se você investir R$ 1 milhão em um CDB que paga 100% do CDI, ao final de um ano, esse montante passaria para R$ 1.116.737,50, já descontando o Imposto de Renda (IR) de R$ 24.762,50. Em dois anos, o valor chegaria a R$ 1.257.568,91, após deduzir R$ 45.453,34 de IR. Vale lembrar que a tributação sobre o CDB segue uma tabela regressiva:
- 22,5% para até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% para períodos superiores a 720 dias
LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
As LCIs e LCAs são alternativas interessantes, pois não sofrem incidência de Imposto de Renda. Para fazer uma comparação justa, consideramos uma LCI/LCA que pague 85% do CDI. Com um investimento de R$ 1 milhão, ao final de um ano, você teria R$ 1.120.275,00. Em dois anos, o montante seria de R$ 1.255.016,08, superando o rendimento do CDB.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é uma opção de investimento com rendimento geralmente inferior aos produtos mencionados anteriormente. Isto se deve ao fato de que, além do IR, há a taxa de custódia da B3, que costuma ser de 0,20% ao ano para aplicações acima de R$ 10 mil. Com R$ 1 milhão investidos, no final de um ano, seu valor chegaria a R$ 1.115.277,50; e em dois anos, para R$ 1.254.283,87.
Poupança
A caderneta de poupança é isenta de IR, mas frequentemente apresenta retornos inferiores às outras opções de renda fixa. Atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano) mais a variação da TR (Taxa Referencial). Assim, um investimento de R$ 1 milhão na poupança resultaria em R$ 1.084.049,98 após um ano e R$ 1.175.164,36 após dois anos.
Resumo dos Rendimentos
Aqui está um resumo dos rendimentos de R$ 1 milhão investidos em diferentes opções de renda fixa, considerando a Selic a 14,25%:
| Tipo de Investimento | Rendimento em 1 Ano | Rendimento em 2 Anos |
|---|---|---|
| CDB 100% do CDI | R$ 1.116.737,50 | R$ 1.257.568,91 |
| LCI e LCA 85% do CDI | R$ 1.120.275,00 | R$ 1.255.016,08 |
| Tesouro Selic | R$ 1.115.277,50 | R$ 1.254.283,87 |
| Poupança | R$ 1.084.049,98 | R$ 1.175.164,36 |
Cuidados e Riscos
É importante ter em mente que CDBs, LCIs e LCAs estão sujeitos a riscos de crédito, apesar de contarem com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre investimentos de até R$ 250 mil por CPF. Sendo assim, para um montante de R$ 1 milhão, é aconselhável diversificar o investimento, não concentrando tudo em um único ativo. Por outro lado, o Tesouro Selic, que não tem cobertura do FGC, tem risco soberano, o que significa que o retorno depende do cumprimento das obrigações do governo.
Essas informações podem ajudar a tomar decisões mais informadas sobre onde alocar seus recursos dentro do universo da renda fixa, considerando não apenas os retornos, mas também os riscos associados a cada tipo de investimento.
